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深度票据网与专家一起学习《征求意见稿》(内附直播内容整理)
发布日期:2022-01-19 13:20   来源:未知   阅读:

  为进一步规范商业汇票承兑、贴现与再贴现行为,促进票据业务健康发展,更好发挥服务实体经济作用,人民银行会同银保监会对《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》(以下简称《办法》)进行修订。

  随着市场经济的发展和市场主体之间债权债务关系多样化,部分票据的功能和性质发生变化,《办法》对承兑和贴现的管理滞后于市场发展实践。【视频】“洁净东莞•城市论,根据票据业务发展变化和金融市场宏观管理需要,人民银行、银保监会修订完善《办法》,加强票据承兑和贴现资质管理,建立完善信用约束和风险防控机制,保护中小企业权益,促进票据市场规范发展。

  “进一步规范商业汇票承兑、贴现与再贴现行为”,所以《征求意见稿》主要针对企业与金融机构、金融机构与金融机构之间的行为。

  《征求意见稿》强调了“电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务,应当通过人民银行认可的商业汇票相关系统办理,并遵守系统运营主体依法依规制定的相关规则。供应链票据属于电子商业汇票。”(云信、云链、信单等凭证类不属于票据范畴)

  企业与企业、企业与金融机构主要通过电子商业汇票系统ECDS办理业务,金融机构间主要通过中国票据交易系统。

  第十条商业承兑汇票是由银行业金融机构以外的企(事)业法人承兑的商业汇票。

  第十五条商业汇票的贴现人,在中华人民共和国境内依法设立的、具有贷款业务资质的法人;

  具有贷款业务资质的法人 :银行业金融机构、财务公司、汽车金融公司、小贷公司、信托公司等。未来可能上述五类公司才可以办理贴现业务。

  第十六条申请贴现的商业汇票持票人,在中华人民共和国境内依法设立的企(事)业法人和非法人组织;

  《民法典》“非法人组织包括个人独资企业、合伙企业、不具法人资格的专业服务机构等。”

  第十条商业承兑汇票是由银行业金融机构以外的企(事)业法人承兑的商业汇票。

  一共有四类票据:银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票、供应链票据, 《征求意见稿》明确“供应链票据属于电子商业汇票”,也就是说供应链票据以后受《票据法》约束。

  银行承兑汇票的承兑人:需要具有中国银保监会及其派驻机构颁发的金融许可证,且经许可办理票据承兑业务;

  最近二年未出现6个月以内3次以上付款逾期、连续3个月以上未按中国人民银行公告〔2020〕第19号披露承兑人信用信息的情况;

  财务公司承兑汇票的承兑人,除具备第上述规定的条件外,还应当具备以下条件:财务公司所属集团法人最近二年未出现重大违法行为,以及其他严重损害市场主体合法权益或社会公共利益的情形;

  相比《办法》,《征求意见稿》里商票承兑人的范围缩小了:分公司、项目部等都不可以成为承兑人,更加强调了商票作为信用工具的属性,商票作为信用工具,只能在法人机构间使用。

  自2017年1月1日,个体工商户和农村承包经营客户属于自然人范畴,不可开立电票账户或使用纸质商业汇票。

  第二十四条银行承兑汇票和财务公司承兑汇票的最高承兑余额不得超过该承兑人总资产的15%。银行承兑汇票和财务公司承兑汇票保证金余额不得超过该承兑人吸收存款规模的10%。中国人民银行和中国银保监会可以根据金融机构内控情况设置承兑余额与贷款余额比例上限等其他监管指标。

  《征求意见稿》取消了电子银票承兑业务必须在承兑银行开户限制,改以对承兑余额和保证金余额实行规模管理。

  2021年05月26日,国务院常务会议提出:研究将商业汇票承兑期限由1年缩短至6个月,减轻企业占款压力。

  2021年12月31日,国资委要求全体央企:2022年起,除原有合同已有书面约定外,原则上不再开具6个月以上的商业承兑汇票和供应链债务凭证,防止变相延长付款时限。

  《征求意见稿》则明确:商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过6个月。

  这将会使空转套利票有所减少,有利于降低供应链中小企业资金成本,有利于供应链企业接受电子商票支付,利于推行应收账款票据化。票据期限越短,流通速度就会越快,票据数量就会越多,对整个票据市场发展来说是利好消息。

  第十五条商业汇票的贴现人,在中华人民共和国境内依法设立的、具有贷款业务资质的法人;

  具有贷款业务资质的法人是指银行业金融机构、财务公司、汽车金融公司、小贷公司、信托公司等。

  第二十八条金融机构办理商业汇票贴现的,应当通过中国人民银行认可的途径核对票据披露信息,信息不存在或者记载事项与披露信息不一致的,不得为持票人办理贴现。

  第三十三条中国人民银行会同中国银保监会对商业汇票的承兑、贴现、风险控制和信息披露进行监督管理。中国人民银行对再贴现进行监督管理。

  申请贴现的商业汇票持票人,在中华人民共和国境内依法设立的企(事)业法人和非法人组织;

  第十七条持票人申请贴现时,须提交贴现申请、持票人背书的未到期商业汇票以及能够反映真实交易关系的材料。贴现纳入承兑人授信管理。

  第十九条持票人可通过票据经纪机构进行票据贴现询价和成交,贴现撮合交易应通过中国人民银行认可的票据市场基础设施开展。

  第二十条票据经纪机构应为票据业务活跃、国家动漫公共素材库免费上传,市场信誉良好的金融机构,且有独立的票据经纪部门和完善的内控管理机制,具有专业的从业人员和经纪渠道,票据经纪业务与自营业务严格隔离。

  第二十六条商业承兑汇票和财务公司承兑汇票承兑人应当通过中国人民银行认可的途径披露承兑人名称、承兑时间、承兑金额、付款期限、出票人等票据主要要素及信用信息。银行承兑汇票承兑人应当通过中国人民银行认可的途径披露承兑人信用信息。

  第三十一条票据市场基础设施按中国人民银行有关要求对承兑人信息披露情况进行监测,承兑人披露信息存在虚假、遗漏、延迟的,票据市场基础设施应向市场提示,并向中国人民银行报告。

  第三十六条商业汇票承兑人未按规定披露信息的、承兑人未按规定及时足额兑付商业汇票票款的,金融机构不得为其办理票据业务。

  第二十九条商业汇票背书转让时,被背书人可通过中国人民银行认可的途径核对票据信息,信息不存在或者记载事项与披露信息不一致的,可采取有效措施识别票据信息真伪及信用风险,加强风险防范。

  第三十七条金融机构为不具有真实交易关系的出票人、持票人办理商业汇票承兑、贴现的,由中国银保监会及其派驻机构依法采取暂停其票据业务等监管措施或者实施行政处罚;对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,依法追究相关责任。

  第三十八条商业汇票出票人、持票人通过欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现的,依法承担相应责任;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第三十九条未经依法许可或者违反国家金融管理规定,擅自从事票据贴现的,依照《防范和处置非法集资条例》有关规定进行处置。

  第四十条本办法第二十四条规定(承兑、保证金规模)自2023年X月X日起实施。

  第四十一条本办法自2022年X月X日起施行,《商业汇票承兑、贴现和再贴现管理暂行办法》(银发〔1997〕216号)同时废止。返回搜狐,查看更多